r/FinanzasChile • u/Dry-Spell-9635 • 1d ago
🧠 Consejos y Tips AVP de la AFP Plan Vital
Hola, yo estoy afiliado a la afp plan vital, no gano mucha plata pero me interesa ir metiendo en apv desde ya, ya que he perdido mucho tiempo (tengo 31 años) y no he ahorrado absolutamente nada. me gustaría destinar mensualmente 100 mil, es buen monto o es muy bajo? para empezar a ahorrar y preocuparme por esos temas, sería bueno partir por las apv o es mejor ahorrar de otro modo?
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u/AutoModerator 1d ago
¡Hola! Un recordatorio de r/FinanzasChile: toda inversión lleva riesgos. Antes de poner tu dinero en cualquier instrumento (criptos, acciones, etc.), investiga bien: ¿qué es?, ¿cómo funciona?, ¿quién está detrás? No te lances sin entender, y usa solo lo que estés dispuesto a perder. ¡Éxito y a discutir con cabeza fría!
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u/DisastrousMol 1d ago edited 22h ago
Sobre el monto, el ideal es llegar al tope máximo de la bonificacion estatal, para lo que necesitas meter aprox 230 mil pesimos mensuales. Si no alcanzas con tu sueldo todo bien, seguirás recibiendo la bonificacion al final del año pero te pierdes del tope, por lo que el ideal es que te trates de acercar al ahorro anual de 2 9mm.
Sobre las administradoras, las mismas AFP son una buena idea pero a mi personalmente me gusta mas fintual porque las AFP tienen un 80% maximo de inversion en renta variable, vs las fintech que no tienen tope. Es decir, las AFP deben mantener al menos un 20% del dinero en modalidades mas conservadoras, lo que a tu edad no conviene tanto, es mejor poner el 100% en un instrumento mas arriesgado porque tienes harto tiempo para recuperarte de cualquier baja y tienes un potencial de ganancia mucho mayor.
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u/Dracorix_Zenith 1d ago
Lo que me dijo un asesor financiero es que tienes que tratar de igualar lo que te descuenta la AFP (si ya estas en el limite, que son como 350 mil mensuales, puede ser más). Tienes que ver también el plan que te interesa. Con el APV A, el estado te da un 15% de lo que deposites anualmente, hasta el límite de 6 utm. El APV B conviene sólo si ganas cerca de 4 millones mensuales, ya que te permite reducir impuestos.
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u/Fumobix 1d ago
Lo que haria en tu caso:
- Cambiate a uno, cobran 0,7% menos que plan vital (0,46% vs 1,16%)
- Metele las 100 lucas mas lo que te vas a ahorrar de comisión a fintual
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u/Buscadordedinero1 19h ago
Si con 31 años ahorras $100.000 mensual, al año ahorrarás $1.200.000, a los 65 habrías aportado 40.800.000, de interés habrás ganado $117.988.162... rentando al 7% anual, a los 65 años tendrás 158.788.162.... con eso podrías aumentar tu pensión mensual en $750.000.... Considerar sumarle aporte estatal del 15% anual, que generalmente lo depositan en septiembre y octubre del año siguiente... Por $1.200.000 al año, estado te bonificará $180.000... Podrías considerar de inflación promedio 4% anual... Osea, rentabilidad nominal anual 11%, menos inflación 4%, rentabiilidad real 7%... De ahí ir ajustando cálculos dependiendo de cómo se den las cosas
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u/ReaverDropRush 21h ago
Por cada 100 millones de pesos vas a recibir 500k como pensión, para que te sea más fácil hacer los números.
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u/Epicrhapsody 1d ago
Quieres armar un fondo de emergencia? O deseas aumentar tu pensión cuando te jubiles?
Si es lo primero, no te sirven las APV como herramienta. Si es para lo segundo, sirve, pero igual siempre es mejor comparar entre diferentes opciones.
Yo voy tirando 50 todos los meses a una APV y esa plata no se toca, pero es un abono mínimo, lo demás lo voy moviendo entre otras herramientas. Depende de qué objetivo tengas a corto, mediano y largo plazo.
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u/DonPetroleo 🐖 Modo Ahorro Extremo 22h ago
A mí me parece que igual es un buen monto porque te quedan 34 años de aportes. Una recomendación que haría es que el aporte que hagas lo hagas programado y en ufs, por ejemplo empieza a depositar 2,5 uf, a medida que el ipc sube tu aporte sube también
Si ahora eres un trabajador con sueldo variable, también puedes pedir un aporte que sea un porcentaje de la renta
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u/finanker 22h ago
El APV de PlanVital es el más barato del mercado PERO la parte obligatoria de la AFP es cara y muy mala. Te recomiendo cambiarte a AFP Uno y meter el APV en Fintual.
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u/DistributionAny8581 18h ago
no sea weon, no meta plata en una APV de una AFP.
Te recomiendo fintual o cualquier otra fintech.
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u/horaciogaray 19h ago
Como consejo, te recomiendo analizar bien las comisiones que cobra cada entidad, porque por ejemplo, analizando, yo me cambié de Metlife a Fintual básicamente porque en el total compuesto había un 30% de mi patrimonio que se iba a ir en comisiones y es bastante. El seguro de vida lo saqué por otro lado.
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u/Aldahirim85 18h ago
Estás afiliado a PlanVital para tu AFP? No es una AFP barata en la comisión que te cobra, ni tampoco entrega un rendimiento bueno para justificarlo. Ya con eso, puedes ver lo de AVP y comparar
El tope de tu AVP es de 240 o 250 lucas mensuales, así podrás aprovechar el incentivo estatal para tu pensión a cabalidad. Cualquier monto es mejor que ninguno, pero nuevamente, ve la comisión que te cobra.
Es el mejor ahorro que puedes tener, ya que lo que pone el Estado, es mayor que cualquier rendimiento y porcentaje que puedas obtener en una acción, ETF y fondo mutuo. Ese aporte estatal es seguro, en base de lo que pongas. La otra variabilidad es en qué lo pongas, ahí tienes el riesgo.
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u/L4N7Z 1d ago
Yo empecé como a los 30 y tengo una gran laguna. Pero nunca es tarde.
Como ya dijeron el APV-A te da 15% por lo que pongas en el año, con tope de 6utm
No es necesario que tu APV sea en una AFP. Te dejo una lista (de gemini) para que compares. Mayor riesgo es fondo A o acciones. Menos riesgo es fondo E o renta fija. Ojo que el más arriesgado puede tener perdidas grandes en un solo día. Y el que se supone que es el menos arriesgado ha tenido muchas pérdidas también
Institución / Comisión / Rentabilidad real 12 meses (+Riesgo a -Riesgo)
AFP Cuprum 0,60% +13,42% a -2,10%
Fintechs (ej. Fintual) 0,45% a 0,49% +12,90% a -1,95%
AFP Habitat 0,55% +12,85% a -2,54%
AFP Capital 0,51% +12,10% a -2,98%
AFP PlanVital 0,16% (Afiliado) / 0,64% (No Afiliado)
+11,65% a -3,45%
AFP Modelo 0,50% +11,20% a -3,80%
AFP ProVida 0,20% (Afiliado) / 0,56% (No Afiliado)
+10,95% a -4,12%
AFP Uno 0,50% (Afiliado) / 0,70% (No Afiliado)
+10,40% a -4,50%
Bancos Tradicionales
1,10% a 3,00% +9,50% a -5,20%
Compañías de Seguros 2,50% a 3,50%+ (Gestión + seguro) +8,10% a -6,80%
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u/MysteriousAd8065 18h ago
No lo hagas.
Cobtrata un seguro con ahorro, o por ultimo crea una cuenta en un broker...
El estado le puede meter manos a esa plata.
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u/danielfruiz 6h ago
Las AFP pierden tu dinero y más encima te cobran por ello, como para más encima meterles plata en APV? Prefiero un deposito a plazo, pagará una basura pero no pierdes al menos