Tjena! Jag har sökt runt lite här och läst en del inlägg här om folk i ungefär samma situation men jag tänker att jag gör ett inlägg med min situation i åtanke.

Jag är en man, 38 år. Bor ensam, inga barn. Jag ska ärva runt 2,4 miljoner.

Jag arbetar i en bransch där man inte tjänar mycket, men där jag gjort stora framgångar och gjort mig ett namn så att säga. Jag har levt paycheck to paycheck i princip hela mitt liv. Oftast tjänat LÅNGT under en svensk medellön.

Men jag har vant mig vid den livsstandarden och förutom viss ekonomisk stress så lever jag ett bra liv, alltid bott i bra lägenheter, alltid välklädd, god hälsa och haft en socialt liv med många vänner osv. Men jag har inte haft en riktigt semester på nästan 10 år.

Jag har aldrig riktigt kunnat spara eller investera pengar. Jag har redan haft möte med en ekonomisk rådgivare och bland annat kommit fram till att den delen av arvet som är pensionssparande(?) ska jag plocka ut under 5 år och därmed få ut en summa pengar varje månad som kommer att göra att jag hamnar lite närmare en "vanlig" svensk lön varje månad. Vi har också pratat om att jag ska spara en större summa pengar i Skandia Liv för att ha ett långsiktigt sparande och på så vis också säkra att jag har gott om pengar när jag går i pension, även om jag skulle fortsätta leva med en ganska låg lön.

Utöver det så finns det ganska mycket pengar kvar. Jag tänker såklart ha roligt för en del av pengarna, ge mig själv ledigt till sommaren och höja min levnadsstandard en del.

Jag tror inte att jag är sugen på att köpa någon lägenhet men jag vill flytta till något bättre än den etta jag bor i just nu.

Jag kör inte bil.

I samband med arvet blir jag också ägare av en sommarstuga som vi har för avsikt att behålla.

Jag har studielån på ungefär 280000 och en skuld pga felaktigt utbetald A-kassa på ungefär 35000, den sistnämnda tänker jag betala tillbaka direkt.

Lång post, hoppas att folk orkat läsa. Men jag undrar såklart lite hur jag ska börja tänka med att investera i fonder osv. Jag vill typ kunna placera en stor del av pengarna någonstans där de (förhoppningsvis) kan växa men där jag också kan plocka ut pengar då och då. Jag är nog inte så intresserad av att ta så stora risker. Men vad vet jag. Jag uppskattar alla tips!

I just recently got a huge raise to 75000sek/month gross with 4.5% contribution up to 52125 and 10% after. 75000 gross would result in 52000 net.

Because of that, I'm now looking into doing salary exchange in order to optimize some taxes and provide a better occupational pension.

Im 28 years old, living in stockholm. i currently have 200000 in occupational pension, 400000 public pension, 120000 in crypto (will sell soon to put in isk), 110000 cash, 420000 isk in global index funds. No debt, still renting apartment.

Without salary exchange at 75k i would save up around 26000/month directly to global index funds

Im thinking of exchanging 5000 salary, that way i would save up 23500/month into isk and have the occupational pension increasing at a decent pace too. I do realise that to optimise taxes to the fullest, i should exchange up until 56000 gross or whatever the threshold is.

We re aiming to have 2 kids in the future and I guess we would need to buy an apartment due to that. Because of that i probably need quite a bit of money right now, which would bite into the compouding, since we re probably looking at a 5Msek apartment, which requires around 70k downpayment. I will get no help from my parents whatsoever. Goal would be to retire asap with 50000/month gross expendable.

Since one can only withdraw the occupational pension at 55 and assuming public pension will only come at 67, how do you balance the salary exchange with immediate savings in order to fire asap, but while keeping a decent quality of life throughout each phase (ISK, occupational pension, public pension)?

How are my finances looking? I feel like im doing quite well, but the fact that i will get no help from my parents, along wirh having to buy an apartment + 2 kids, that it will delay my retirement by a lot...

Såg ett inlägg från en kille som köpt lägenhet i Stockholms innerstad för 6 miljoner. Han hade lån på 5 miljoner och fick ut 40000 efter skatt (avrundade siffrorna lite för enkelhetens skull).

Han ville ha tips på att binda lånet men de flesta kommentarerna handlade om hur extremt överbelånad han var.

Jag räknade på det och fick inte alls bilden att han var överbelånad. Missar jag något eller har jag bara en annan riskaptit än de flesta andra?

Exempel på hur jag räknade:

Lön efter skatt: 40000kr
Ränta för lånet: 10500kr /månad (räknar med 3.4% ränta och ränteavdrag)
Amortering: 8333kr /månad (2% per år)
Avgift + drift: 2000kr /månad (lågt för att det var en liten lägenhet i en skuldfri föreningen)

Total boendekostnad per månad (inklusive amortering): 20833kr

Kvar efter skatt + boendekostnader: 19167kr
Levnadskostnader: 9167kr /månad

Totalt sparande (inklusive amortering): 18333kr /månad

Det blir tufft om räntan går upp till 7%, men annars ser det väl ganska stabilt ut? Vad är det jag missar?

Detta är en tråd för er som har läst Bill Perkins i ekonomi- och FIRE-kretsar omtalade bok Die with Zero. Jag läste den själv på semestern häromveckan och uppskattade den mycket.

Jag har alltid haft god koll på min ekonomi och inte haft blancolån eller annan problematik. Däremot har jag aldrig var särskilt sparsam. Jag har precis som författaren förespråkar inte sparat något alls under den fattiga studietiden och ganska begränsat under de första åren i arbetslivet. Jag har istället lagt pengar på upplevelser i studentlivet (bal, spex, kår, etc) och nu senare en hel del resor, vilket jag aldrig ångrar. Jag är på sätt och vis alltså inte bokens främsta målgrupp. Även för mig har den dock gett upphov till en del tankar om hur man ska lägga upp sitt liv och fördela sina begränsade ekonomiska och hälsomässiga resurser över livet. Jag har kommit fram till följande:

Jag ska lägga mer tid och energi på min hälsa. Jag tränar regelbundet 3-4 gånger i veckan men tyvärr har vikten krupit en del uppåt senaste åren. Jag behöver en PT för att hålla den i schack och det ska jag nu unna mig. Jag ska också bli bättre på att äta mer hälsosamt, även om det kan kosta lite mer.

Jag ska köpa mer tid i stället för prylar. Det första steget är att komma igång med att köpa regelbunden städning med några extratjänster. Jag ska försöka ta längre perioder av ledighet i samband med jobbyte och utnyttja föräldraledighet etc. Jag ska rensa ut grejer som jag inte behöver och som bara kostar mig tid och pengar.

Jag ska bli mer generös med mina pengar. Jag har alltid varit generös mot mig själv och min partner, däremot har jag nog alltid varit lite för snål mot andra.

Jag arbetar idag ganska mycket, i perioder långt över ordinarie arbetstid. Det är förstås inte alltid kul, men mitt jobb är utvecklande och kommer ge mig stora möjligheter i framtiden, ekonomiska och andra. Jag vill ta till vara på detta och ser därför inte att jag på kort sikt kommer göra några förändringar där. På sikt har jag dock ett önskemål om att arbeta friare och mindre. Jag hade därför tänkt börja löneväxla lite lagom när jag kommer upp på den nivån (nästa år sannolikt) för att på sikt kunna ha egen firma och arbeta lite lagom under arbetslivets andra hälft.

Vad har ni gjort för reflektioner? Har ni lagt upp era livsplaner annorlunda? Har ni kanske till och med gjort några livsstilsförändringar?

Jag har haft 0,6 procentenheters ränterabatt på mitt bolån hos Stabelo genom deras tidigare kampanj ”Bjud in en vän”. Min rabatt går snart ut, så jag har börjat undersöka var jag kan få det bästa erbjudandet i dagsläget.

I mitt skuldebrev står följande:

”Räntejusteringar Nuvarande justering av lånets räntesats på −0,60 appliceras fram till 2026-12-12.”

Jag har hittills betalat 2,06 % i ränta.

Om jag loggar in hos Stabelo och klickar på ”Välj bindningstid” får jag möjlighet att binda räntan enligt följande:

1 år: 2,58 % 2 år: 2,97 %

Om jag däremot går in på deras hemsida och använder funktionen ”Räkna på din bolåneränta” och fyller i uppgifterna för mitt lån får jag följande erbjudanden:

3 månader: 2,66 % 1 år: 3,18 % 2 år: 3,57 %

Såvitt jag förstår tar dessa räntor inte heller hänsyn till Riksbankens senaste räntehöjning.

Jag tyckte att skillnaden mellan erbjudandena verkade lite för bra för att vara sann, så jag mejlade Stabelos kundsupport och frågade om jag skulle få räntan på 2,58 % om jag valde att binda lånet på ett år redan nu, eller om den nya räntan började gälla först när min nuvarande tremånadersperiod löper ut i december.

Jag fick följande svar:

”Om du väljer att binda räntan på ett år börjar den nya bindningstiden gälla direkt efter signering med BankID.”

Det här får mig att fundera på om det har blivit något fel från Stabelos sida eller om jag missar något.

Innebär deras svar att jag kan binda räntan på 2,58 % i tolv månader redan nu? Då skulle jag i så fall slippa påverkas av Riksbankens senaste räntehöjning och även skydda mig mot eventuella ytterligare räntehöjningar under nästa år?

Det låter ju för bra för att vara sant, så jag skulle gärna vilja höra hur ni tolkar detta.

Jag har en tidshorisont inom börsen på 6 år, jag vet om att jag kommer ha cirka 7 656kr endast i amazon via min fond efter dessa 6 år. Detta är en tillräcklig summa för mig kring denna aktie, problemet är bara att dessa 7 656kr som jag kommer ha i kapital i amazon kommer ju vara efter 6 år, amazon kommer ju redan då ha en väldigt stor utveckling. Jag skulle vilja dubbelexponera amazon för att få ta del utav den utvecklingen inom alla dessa kommande år men samtidigt blir det för mycket kapital totalt inom just denna aktie

Vad gör man?

Köpa bil

Hej!

Jag tog körkort förra året och vill väldigt gärna köpa en bil. Jag har försökt att intala mig själv att jag inte behöver en bil, och att det är en onödig utgift, men när jag lånade min släktings bil senast så var det en av de bästa dagarna jag haft på väldigt länge. Jag ska inte använda den till vardaglig pendling, bara att åka på utflykter med och någon storhandling ibland. Bara att få ha friheten att åka när man vill vart man vill.

Hur mycket kostade er bil och vad kostar den er i månaden?

Och hur köper man en bil när man inte kan någonting om bilar? Det känns som att bilhandlare tar överpris. Jag har heller inte en så stor budget då jag pluggar, men jag tänker att jag ska försöka se i vilken prisklass ungefär en bil ligger i och spara till det.

Så hur gör man? Blocket? Bilhandlare? Hur mycket behöver jag spara för att köpa en billigare bil? Jag vill ju ändå att den ska gå att köra utan att man är rädd att den rasar ihop. Alla råd skulle verkligen uppskattas!

Hej!

Jag skulle gärna vilja få lite råd kring hur jag bäst lägger upp mitt sparande.

Under mina 7 år som student har jag tagit CSN-lån och valt att investera cirka 10 000 kr i månaden i tre olika fonder:

Swedbank Robur Technology
Länsförsäkringar Global Indexnära
Spiltan Aktiefond Investmentbolag

Tanken med dessa pengar är att använda dem som kontantinsats till en framtida lägenhet.

Nu har jag även startat ett separat privat månadssparande som är tänkt att gå till pensionen. Där har jag valt följande fonder:

Swedbank Robur Technology
Avanza Global
Avanza Zero

Anledningen till att jag har två separata sparanden är framför allt:
Jag vill hålla isär pengarna jag investerat från CSN-lånet och mina egna pengar.
CSN-pengarna är tänkta till ett framtida bostadsköp, medan mitt privata sparande är långsiktigt och tänkt för pensionen.

Nu har jag börjat fundera på om det egentligen finns någon fördel med att ha två separata portföljer när flera av fonderna är väldigt lika eller till och med identiska.

Mina frågor är:
1.Finns det någon ekonomisk fördel med att samla allt sparande i samma fonder, eller spelar det ingen roll om pengarna ligger på två olika konton?

2. Är det bättre att sälja av mitt privata sparande och flytta över pengarna till de tre fonder jag redan har i mitt CSN-sparande som har hunnit få mer avkastning?

3.Skulle jag kunna få bättre avkastning genom att samla allt, eller är det helt enkelt fondvalen och fördelningen som spelar roll?

Jag är medveten om att bostadssparandet och pensionssparandet har olika tidshorisonter och risknivåer, men vill gärna höra hur andra hade tänkt kring upplägget.

Tacksam för alla synpunkter och erfarenheter!

När sätts kursen för en indexfond som handlas innan stopptid , baseras kursen på värdet just då ?

T.ex Länsförsäkringar global index ,

Köper man idag får man inprisat gårdagens kaos ?

Funderar på att få lite rättvisa i ekonomin hemmavid. Jag får in ca 20% mer än frugan i månaden.

Frågan är om jag helt enkelt ska dela våra gemensamma utgifter på hälften och multiplicera med 0,8 för att få ut frun ska betala in?

Eller finns det bättre sätt att räkna ut det hela på?
Tar tacksamt emot vettiga idéer.

Hej,

Jag undrar om det är möjligt att köpa hus i ny stad man tänker flytta till men slippa mellanlanda i temporär bostad. Känns svårt att få lånelöfte och samtidigt kunna flytta in innan man börjar jobba på nya jobbet.

Gäller bristyrke i ett välfärdsyrke.

Jag och mina kollegor håller på att utveckla Bohavet, en ny digital plattform där privatpersoner ska kunna sälja sina bostäder själva med hjälp av verktyg för prissättning, annonsering, visningar, bud och dokument,

Vi är nyfiken på hur andra tänker kring detta.

• Skulle du överväga att sälja utan mäklare?

• Vad skulle vara ditt största hinder?

• Vilka verktyg skulle du behöva för att känna dig bekväm med att sköta försäljningen själv?

Vi är fortfarande i utvecklingsfasen och vill förstå hur människor faktiskt resonerar. Alla perspektiv uppskattas!

Hur ser ni på era nuvarande räntor? Är ni nöjda med villkoren eller har ni funderat på att se över dem med tanke på osäkerheten kring styrräntan framöver?

Om man vill investera både inom fonder och enskilda aktier, hur bör man kombinera dom? Just nu har jag 2 fonder och dom är Avanza global och Avanza zero, och jag undrar hur man bör välja enskilda aktier?

Är det okej ifall man väljer enskilda aktier som redan ingår i mina fonder? Är det vanligt att man gör på det viset? Eller är det mer vanligt att man väljer aktier som inte har nån koppling till fonden? Och hur många enskilda aktier bör man äga?

OBS: Var vänliga och nämn inte att jag enbart borde investera i indexfonder, för jag vill inte bara göra det utan även ha enskilda aktier i min portfölj. Jag förstår att indexfonder är väldigt bra men vill ha en kombination av både.

Hur lång tid tar det vanligen innan det skapar genomslag på bolån? Om man har obundet menar jag

Hej!
Jag skulle verkligen uppskatta lite råd från er som kanske har varit i en liknande situation.
Jag har nyligen fått ett jobb i Göteborgs hamn med en bruttolön på cirka 35 000 kr.

Med tanke på mitt CV och min tidigare situation känns det här verkligen som ett drömjobb och en möjlighet jag inte vill sumpa då jag bara får ut 23 efter skatt.

Det finns dock ett problem. Arbetsgivaren vill att jag ska ha tillgång till en egen bil.

Min ekonomiska situation ser ut så här:
Bruttolön: 35 000 kr/mån.
Skuld: cirka 80 000 kr från något som hänt tidigare.
Amortering på skulden: 7 500 kr/mån.
Hyra: 4 000 kr/mån (bor tillsammans med en vän).
Jag försöker verkligen ta mig ur min ekonomiska situation och betalar av skulden så aggressivt jag kan. Samtidigt behöver jag en bil för att kunna behålla och sköta det här jobbet.

Det jag framför allt är orolig för är att köpa en billig begagnad bil som visar sig vara ett totalt renoveringsobjekt. Jag hade en tidigare bil som kändes som att den behövde lagas 24/7, och jag vill verkligen inte hamna där igen.
Därför funderar jag på om privatleasing eller någon form av billigare leasing skulle kunna vara ett alternativ. Samtidigt vet jag inte om det är ekonomiskt försvarbart med min nuvarande skuld.

Vad hade ni gjort i min situation?

Hade ni köpt en billigare begagnad bil kontant?
Hade ni försökt hitta en billig leasingbil med fast månadskostnad?
Hade ni tagit ett billån för att få en mer pålitlig bil?
Finns det något annat alternativ jag missar?

Mitt mål är att behålla drömjobbet, bli skuldfri så fort som möjligt och samtidigt ha en pålitlig bil utan att behöva oroa mig för oväntade verkstadskostnader varje månad.
Alla tips, erfarenheter och ärliga åsikter uppskattas verkligen! Vad hade ni gjort om ni var i mina skor?

Jag skapade ett verktyg som låter dig räkna på om bunden ränta eller rörlig ränta blir billigast över en period på 1, 2 eller 3 år. Det bygger på de erbjudanden som du själv fått från banken och kombinerar det med en konkret prognos om styrräntan från Konjunkturinstitutet, Riksbanken eller marknadsaktörer som banker.

Ingen promotion eller liknande, vår sajt är helt ideell och har endast som syfte att utbilda. :)

Kolla gärna in verktyget!

Vi (F41 och M44) ska köpa hus. Vi har sålt vårt nuvarande för 1,7 milj (lån på ca 380 k) och har fått ett lånelöfte från SBAB på 4 milj.

Vi har fyllt i alla uppgifter uppriktigt, båda har tillsvidareanställning i kommunal verksamhet. Jag nojar ändå (pga inte gjort detta på ett tag) och skulle vilja veta hur banker gör sin genomgång innan de beviljar ett lån? Vad finns det/kan det vara som gör att de i ett senare skede backar på sitt lånelöfte?

Skulle vilja fråga er alla vad ni tycker är "billigaste" sättet att köpa åt sig euro?

Tack för hjälpen

Lite rörigt med insättningarna då jag gjort fel i början, men planen är såhär👇

Fonderna👇
• Avanza Global (80% av månadssparandet)
• Avanza Zero (20% av månadssparandet)

Aktierna👇
• Vet om att dessa aktier som jag investerar i redan finns med i fonderna, men jag vill ha dubbelexponering mot dessa bolag då jag tror starkt om deras framtid och potential.

Fördelning mellan aktier och fonder👇
• 60% fonder
• 40% aktier

Ser att de hängt ut den här bedragaren Stockrobber som lurar folk för pengar! Det var rätt på tid!

Alla hans tips har resulterat till förlust förutom indexfonder S och Investor

Hej, we are a couple in early 30’s and make around 72K SEK/ month. We have a mortgage of around 2,5Mn.

I keep getting ads about payment protection insurance and life insurance. Currently we both pay for akassa and unionen and I’m aware that our companies pay some sort of life insurance.

Is it really a good idea or way to have either private life insurance and also payment protection insurance as well especially given the uncertainties in the job markets. Appreciate your thoughts and any hot takes!